银行服务不到位，造成企业支付清算存在诸多困难。这也留给了第三方支付厂商巨大的发挥空间

　　本刊记者 顾卓

　　银行的服务不到位，周就是受困者。第三方支付厂商的服务，却使他成为了受益者。

　　一些小事引发的思考

　　周（音kun，昆）是17game的一名网络游戏推广员，负责推广由17game运营的网络游戏。作为一个兼职人员，他是通过网络与17game进行沟通的，而他在推广游戏时取得的业绩分红，也是通过异地转账的方式得到的。但他却有一个苦恼。

　　周的名字在银行系统的字库中没有，他的账户名一直是以“周*”代替，这为不同系统之间向“周*”转账带来了巨大的麻烦。17game支付给他的业绩分红，往往又被退了回去。周多次和银行方面交涉，问题一直解决不了。

　　17game是国内知名的网络游戏运营商，它在全国拥有大量网络推广员，通过业绩评定，向他们发放分红。这些推广员属于兼职行为，业绩好，得到的收入就多；业绩差，得到的收入就少，因此他们从17game获得的收入不是固定的，17game方面需要每个月进行对账，核算业绩，再向他们发放分红。因为推广员遍布在全国各地，17game就通过银行网络，向推广员账户以汇款的方式发放分红。每到发放分红的时候，17game的财务人员就要去邮政储蓄排队，提交大量的转账要求，银行再一一完成转账。

　　对于去银行排队，几乎所有公司的财务人员都有深刻的印象：一去就是半天，领号，在等待中煎熬。发放业绩时，又要面对众多账户一一发送指令，令财务人员烦恼不已。

　　原因其实很简单，银行业的信息系统被开发出来已经有很多年了，关于其系统中存在的字库问题已经难住了相当多的用户。对于在姓名中有冷僻字的人来说，他们只能使用拼音或者其他符号来代替账户名，这给他们带来了相当多的烦恼。而银行信息化系统的投入成本高，规模巨大，不是说换就能换的，银行也很难因为个人的投诉而做出如此大规模的改变。

　　对于企业财务人员来说，除了去银行排队处理业务，他们没有其他途径可以解决发工资的问题，所以，对很多公司来说，每到工资发放的时候，财务人员都头疼不已，甚至会拒绝办理其他业务。

　　在银行方面，因为柜台的服务能力有限，其柜员机又无法完成这么复杂的工作，所以也难以做出调整，改变这种局面。

　　虚拟账户发工资

　　第三方支付厂商则敏锐地看到了这些问题，推出针对性的服务。2007年，17game改变了以前通过邮政储蓄向网络推广员发工资的方式，转而使用快钱的多笔交易付款服务。

　　多笔交易付款可以同时处理多笔在线支付业务，减少重复进行单笔付款操作的麻烦。无论收款方是否是快钱用户，都只需下载并填写一张快钱指定的Excel模版，将该文件上传后，就可以一次性完成多笔交易付款的操作。据快钱相关人员介绍，企业注册了快钱的企业超级用户，并在其中充值，然后财务人员登录快钱账号，点击“我要付钱”，下载多笔交易付款的模板文件，把预备好的多笔交易支付数据按要求填写相关付款信息，再上传文件。系统验证正确无误后，就开始处理业务，在当天的工作日内就会完成，快钱还会再返回交易成功的通知。到这里，向员工发放工资的过程就结束了。

　　17game向推广员发放业绩分红的金额是不固定的，但是，相当多的企业向员工发放的工资比较固定，这些企业在使用多笔交易付款功能时就更加方便了。只需要在第一次交易时把员工的应发工资情况填入，以后只在每个月发放工资时做较小的改动，就可以提交付款要求，通过快钱把工资支付给员工。这些操作都是在电脑前完成的，财务人员不用再去银行排队，并且所要做的工作也比以往大幅减少了。

　　通过快钱支付，17game并没有改变向员工发放工资的最终流程，员工们能够正常地从自己的银行账号上收到来自17game支付的工资，这和以前没什么两样，但对17game来说，整个流程却发生了翻天地覆的改变。财务人员不用再去银行排队，只要在电脑前就可以完成工作，并且在第一次录入完成以后，之后的每个月再向员工发放工资时，只需要对文件做很小的改变就可以了，避免了大量的重复劳动。

　　快钱提供的多笔交易支付服务，包括多笔交易付款和多笔交易直付功能。前者是指企业在发放工资时，可以直接向企业员工在快钱的虚拟账户支付工资，后者则是通过快钱账户向员工在银行的账户发放工资。这两种方式都轻松方便，很轻易完成。前者只需要瞬间即可使资金到达账户，后者经过银行与快钱的清算之后，也会快速到达员工账户。

　　但是，一个新的问题仍然困扰着周。17game向他发放业绩分红时，系统无法完成。原因说来很简单，如前文所述，周在银行的账户名称是周*，而他在快钱的名字则是周，因为账户名不同，银行无法完成转账，他的业绩分红总是被退回到17game在快钱的账户上。

　　但事情有了转机。以前周要和银行方面交涉，自己势单力孤，很难交涉成功。而对于快钱来说，出现一个以“周*”为用户名的账号，显然也有点希奇。但快钱方面在考虑了周的非凡需求之后，通过在后台非凡处理的方式，解决了周的难题，现在他也能够正常地收到业绩分红了。

　　做银行做不到的服务

　　目前国内的第三方支付厂商主要围绕着B2C企业的交易支付争夺市场空间。但国内B2C不仅交易量有限，出于对诚信的考虑，大量的B2C交易支付环节都是通过传统方式进行的，B2C企业在推进电子支付时显得有些三心二意。在这时候，第三方支付厂商需要开动脑筋，寻找更多的支付环境。

　　快钱的这个例子就很有代表性，以往企业发工资都是通过银行进行的，需要面对面地办理业务，需要去银行、排队等，而通过第三方支付企业的支付平台，以后发工资也可以在办公室里点几下鼠标就可以完成。目前已经有很多企业通过快钱支付平台发放工资。当然，已经使用了第三方支付企业支付工具来发放员工工资的企业仍然只占极少数，这说明这个市场还有很大的发展空间。第三方支付厂商费率灵活、服务人性化的优势，也将成为吸引企业的重要手段。

　　通过这个案例也可以发现，只要有支付需求的环境，就有第三方支付厂商存在的空间。银行业自身的一些局限限制了它的业务拓展，这留给了第三方支付企业庞大的空间。尤其是当《支付清算组织治理办法》出台后，第三方支付就能够拥有法律地位，它可以探索的领域将更多，企业得到的实惠也将更多。
　　

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